服務新群體完善新模式鍛造新能力 著力完善社會保障事業

來源：  新法治報     |    日期：  2022年11月28日     |    制作：  龔迎霞     |    新聞熱線：  0791-86847195

　　多年來，中國人壽發揮產品服務、營銷體系、生態平臺、資金運用、風險防控五大優勢，助力完善保障體系。新征程上，我們將服務新群體，完善新模式，鍛造新能力，不斷增進人民福祉。

　　服務新群體 織牢多層次社會保障網

　　近年來，隨著城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化提速，我國社會結構、人口結構已發生重大改變。讓新群體老有所養、病有所醫，是實現“健全多層次社會保障體系”“切實提高社會保障全民覆蓋質量”等目標的關鍵，也是壽險業服務國計民生的新課題。

　　一是關注新生代。數據顯示，我國80后、90后、00后人口總量已接近我國總人口的40%。新生代已成為我國生產和消費的中堅力量。讓新生代獲得穩定的預期，有利于經濟發展和社會穩定大局。

　　二是關注新市民。我國新市民人數約有3億，占城鎮就業人口的65%左右。外賣、快遞、網約車等新業態從業人員，大多來自新市民。新市民由于流動性大，容易出現基本社會保障“漏保”“脫保”“斷保”等情況。

　　三是關注新脫貧人口。我國已完成脫貧攻堅、全面建成小康社會的歷史任務，近億人口全部脫貧。要織密防返貧保障網，就必須進一步降低脫貧人口的醫療自付比例。

　　四是關注新可承保人群。根據國家統計局公布數據，2021年我國65歲及以上人口比重首次突破14%。同時，全國有2.45億高血壓患者,超1.3億糖尿病患者。慢病、高齡、失能等人群，對醫療險、意外險的保障需求更大。

　　為解決上述新群體保障不足、不充分等問題，多年來，中國人壽持續探索，努力耕耘——我們推出的鄉村振興和新市民專屬保險產品，目前已在28個省區市落地開花；我們大力發展專屬商業養老業務，部分試點地區新業態和靈活就業人員占比已超過70%……截至2022年上半年，公司普惠保險已承保3.4億人次，保額47.6萬億元，其中承保老年人、殘疾人及帶病群體達3800萬人。

　　完善新模式 滿足多層次保險消費需求

　　近年來，隨著人們生活水平的提高，壽險作用正從單純的經濟補償轉向“經濟補償+風險減量”，初步形成了三種保險保障模式。

　　一是一張保單全覆蓋模式。強調盡可能把多種風險納入一張保單，覆蓋客戶全生命周期的保障需求。但“大而全”也帶來了“高價低保”問題，即價格相對較高，但每一種保障水平都有限，針對客戶特定風險保障不足。

　　二是“主險+附加險”模式。該模式以儲蓄功能產品為主險，靈活附加重疾險、醫療險、意外險等產品，但作用僅限于事后經濟補償，無法降低客戶發生風險的概率。

　　三是“產品+服務”風險管理模式。該模式通過保險產品組合，疊加健康管理、疾病預防、養老看護等附加服務，實現了對客戶全生命周期的風險管理。

　　如何將上述三種模式整合優化，更好滿足人民群眾“風險管理+資金補償+財富保值增值”等多重保障需求？中國人壽近年來主動作為，積極構建“產品+服務+科技”新模式——不斷豐富產品服務供給，福字系、康字系等綜合保障產品多次迭代更新；先后發起設立規模達500億元大健康基金和200億元大養老基金……我們在供需兩端發力，不斷延伸“醫養結合”產業鏈，加快拓展“大健康”保障網。

　　鍛造新能力 精準對接、滿足、引領需求

　　新群體引發新需求，新模式拓展新空間，壽險業必須加快能力建設，優化供給，精準對接、滿足、引領需求，服務民生保障，增進民生福祉。

　　一是需要持續提高生態整合能力。發揮壽險公司在整合風險管理價值鏈上的獨特優勢，有效對接醫養產業長周期、大規模投資需求；在負債端擁有大量優質客戶的優勢，深入推動醫療、康復、護理、養老等服務供給與需求有效對接。針對康養生態涉及醫藥、健康管理等多個領域，做好人才儲備、數據積累等工作。

　　二是持續提高風險識別、精準定價能力。壽險公司必須強化風險管控，加強與醫院、醫保局以及健康管理第三方的合作，推動醫療服務標準化，持續提高精準定價和風險管理能力，平衡盈利與賠付水平，確保為特殊群體提供的保障服務質優價惠、可持續。

　　三是持續提高產品和服務送達能力。當前，線上線下融合的趨勢更加明顯。面對消費群體和消費習慣的重大變化，壽險公司需要加快推進營銷體系改革，加大數字化建設力度，夯實綜合化經營基礎，不斷提升產品和服務精準送達能力。

　　多年來，中國人壽堅持改革創新，不斷提升風險管理能力。我們打造了一支行業領先的銷售、精算、產品、健康管理、風控人才隊伍；我們大力推進數字中國人壽建設，銷售、服務數字化、智能化、線上化水平大幅提高，業務線上化率達到96.5%，在200多個地市開通“理賠直付”服務，與3萬多家醫院進行“一站式”對接，實現出院即賠付的“零時效”……這些“積累”，讓我們有信心扛起國有保險公司的使命責任，在挑戰中繼續挖掘潛能，鍛造能力。

　　中國人壽堅持以人民為中心，始終胸懷“國之大者”，積極應對人口老齡化，全力服務健康中國建設，集中一切力量，切實為建設多層次社會保障體系貢獻中國人壽力量。（趙鵬）