“折扣代充”或藏涉“刑”風險
二手平臺部分代充業務或涉嫌“洗錢” 民警揭秘背后的黑色產業鏈
來源： 新法治報 | 日期： 2025年03月28日 | 制作： 賈辛 | 新聞熱線： 0791-86847870
搜索閑魚二手交易平臺，“100元話費僅售85元”“各類燃氣費服務代繳”“電費充值九五折優惠”……低價充值廣告，吸引著大量“會生活”的消費者駐足。
近日，南昌市燃氣集團有限公司一名負責人向新法治報記者披露，多名市民通過二手平臺購買燃氣充值卡，成為詐騙分子洗錢的一環。
根據南昌市公安局反詐中心提供的相關案件信息顯示，因被“低價充值”誘導陷入詐騙騙局的人員不少，該類代充行為或與境外詐騙團伙存在關聯。
制圖/龔辰欣
據該中心相關負責人介紹，從電信網絡詐騙到資金分流，從二手平臺代充服務到贓款洗白，一些看似實惠的交易背后，潛藏著詐騙銷贓的黑色產業鏈，層層套路又讓普通消費者面臨哪些法律風險？
落入“代充燃氣費”陷阱
“我以為撿了個便宜，沒想到被騙了。”南昌縣居民余先生在閑魚二手交易平臺上看到一則廣告：“1000元燃氣充值卡，只需900元。”他按照賣家的指示，支付了900元，并提供了自己的燃氣賬戶信息。
2月17日，一筆1000元燃氣充值費到達南昌市燃氣集團有限公司賬戶，還未來得及使用，該筆充值費卻被凍結。
“經過調查發現，這筆資金實為海南省海口市某居民遭遇電信網絡詐騙的涉案款項。”南昌市公安局反詐中心研判打擊大隊大隊長余奮安告訴記者，不法分子通過“代充燃氣費”的方式，將詐騙所得的1000元贓款與余先生支付的900元進行了資金置換。
在此過程中，詐騙資金最終流入南昌市燃氣集團有限公司賬戶，完成了贓款洗白。由于缺乏防范意識，余先生在不知情的情況下成為了詐騙分子洗錢的“工具”。
“近期我們公司賬戶收到的多筆外地涉詐資金，都是居民通過二手平臺購買充值卡，再由外地受害人匯入的。”南昌市燃氣集團有限公司相關人員告訴記者，目前，已關閉某銀行高風險繳費通道，并與南昌市公安局反詐中心建立聯動機制，配合相關部門進行核實調查。同時，該公司通過微信平臺發布提醒，呼吁市民增強防范意識，認準官方平臺充值繳費。
據悉，除了燃氣卡，像低價充值話費、油卡、購物卡等類似“薅羊毛”的套路，都是不法分子“洗錢”的方式。目前，全國多地已查獲多起類似案件。
2024年，瑞昌市公安局刑偵大隊民警在偵辦一起冒充公檢法詐騙案件時，發現被害人銀行卡流水中有大筆的金額被用作充值手機話費。民警成立專案組進行調查，打掉一個通過二手平臺低價銷售話費的方式掩飾、隱瞞犯罪所得的“洗錢”團伙，抓獲5名團伙成員。
據調查，團伙成員王某輝為賺取好處費，陸續組織親戚朋友楊某等4人，通過自己與借取他人名下的二手平臺賬戶，在平臺上掛單，銷售遠低于市場價格的話費“慢充業務”，客戶僅需支付740元至840元的價格就可以獲得1000元話費，但話費并不是立即到賬，一般需等待3至15天。
這類現象并不少見，除洗錢外，還有打著“代充”的幌子，實施詐騙行為。記者在網絡上搜索發現，全國多地均有消費者反映在二手平臺購買低價充值服務被騙。
網友“@在成都的化州人”在社交平臺上吐槽：“之前也購買過類似的商品，只不過折扣沒有這么大，一般是八五折，這次貪心買了個六五折的新能源汽車充電卡。賣家說最晚7天后到賬，結果平臺7天后自動確認收貨了。”
當他聯系賣家時，對方賬號顯示因涉嫌違規行為被封禁。
借“地域信任”布下黑色產業鏈
據公安部通過微信公眾號發布的消息顯示，此類通過購物卡轉移涉詐資金的詐騙洗錢新套路，在全國多地高發。
“不法分子在二手平臺發布低價代繳生活費業務，往往是借助地域信任、貪圖小便宜心理吸引本地居民購買。”余奮安向記者揭開低價充值背后的黑色產業鏈。
江西泰和縣公安局刑警大隊破獲的一起案件也印證了這一套路。3月15日，泰和縣公安局刑警大隊在某居民樓內查獲一販賣全國各大連鎖超市購物卡電詐窩點，抓獲犯罪嫌疑人3人，查獲涉案手機、電話卡若干。
經查，犯罪嫌疑人譚某某、劉某、郭某分工明確，譚某某負責聯系“上線”對接業務；郭某負責推銷、轉賣購物卡，并將購物卡賬號、密碼或者二維碼提供給買家；劉某則負責“客服”工作，解答買家的疑問。
“該團伙利用超市購物卡不記名的特點，在明知所購超市購物卡是境外詐騙分子用涉詐資金轉換成的情況下，依舊選擇低價購入，再以原卡面值九折價格快速出售，從中賺取差價獲利。”泰和縣公安局刑警大隊大隊長黃歡顯告訴記者，初查，該團伙已為境外詐騙分子轉移違法資金超過50萬元。目前，犯罪嫌疑人譚某某、郭某、劉某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪已被公安機關依法刑事拘留，案件還在進一步偵辦中。
2月18日晚，江蘇南京市公安局建鄴分局接到轄區某超市的一條異常購卡線索,一名男子一口氣購買了價值14.5萬元的購物卡，引起了超市工作人員的懷疑。在民警及時攔截和勸說下，周某認清自己遭遇詐騙的現實，并于近期至購卡點，辦理了14.5萬元購卡費用的退還手續。
另外,“洗錢”團伙通常會先以高額傭金招募繳費代理商，由代理商在二手平臺、社交平臺等發布這些低價充值廣告。當收到客戶的錢款后，代理商扣除酬金，將繳費資金轉入“洗錢”團伙賬戶。
余奮安解釋，不法分子通過非法途徑獲取贓款，例如在網絡上投放彈窗廣告，誘導外地網民進入釣魚網站，竊取賬號密碼及支付權限，對開通免密支付功能的賬戶，利用竊取信息進行高頻小額盜刷，然后將這些盜刷贓款用于給客戶代繳話費、油卡、電費等充值服務，快速變現。
以燃氣充值卡騙局為例，“洗錢”團伙在收到客戶充值的費用后，便將需要充值燃氣的賬號及充值金額告知上線，由上線使用被害人賬戶內的資金，向這些賬號充值燃氣費，利用正當充值燃氣費交易的“外衣”達到掩飾、嫁接、轉移違法犯罪資金的目的，致使電信網絡詐騙被害人損失款難以追回。
不斷更換賬號規避平臺篩查
“我以為是平臺搞活動，沒想到是騙局。”上海市民劉女士也在小紅書發布了自己的“入坑”經歷。她在一家二手交易平臺上購買代充話費服務，結果被運營商告知其號碼已涉案，已被停止通信服務，之后劉女士名下號碼全部停機。
3月27日，針對低價充值亂象，記者聯系了“閑魚”客服。客服人員回復:“這是一種誘導性消費，我們系統會通過大數據對低價充值廣告進行篩查。”
客服表示，平臺已注意到此類問題，并采取了多項措施加強監管。“用戶在發布商品時，我們會進行審核，對違規賣家進行處理。同時，我們也提醒消費者，部分低價代充存在引流現象，賣家私底下會要求加價，這類行為可以通過平臺舉報。”
記者發現，盡管平臺采取了措施，但低價充值廣告依然屢禁不止，一些不法分子通過不斷更換賬號和廣告內容，規避平臺的監管，對于消費者來說，也存在法律風險。
“小便宜”背后的涉“刑”風險
這些“小便宜”背后,涉“刑”風險顯而易見。
“站在消費者角度,參與這些看似優惠的低價充值，看似只是占小便宜,其實隱藏著較大的法律風險。”江西財經大學法學院教授、博士生導師黃華生表示，如果消費者明知對方是涉嫌電信網絡詐騙犯罪分子在利用低價充值的方式進行洗錢，還配合參與充值，可能構成刑事犯罪，如幫助信息網絡犯罪活動罪，或者是涉嫌洗錢罪的共犯。而幫助犯罪分子洗錢的“賣家”可能直接構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，根據刑法相關規定，情節嚴重的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金。
即使消費者不知道對方的資金是違法犯罪所得，偶爾參與低價充值活動，也存在一定風險，該行為客觀上與違法犯罪分子所得資金有關聯，所以消費者資金可能會面臨凍結，導致充值行為無效。黃華生提醒消費者：“在購買充值服務時，務必選擇正規渠道，避免因貪小便宜而卷入違法犯罪活動，相關部門也應加大宣傳力度，讓群眾知道犯罪分子的新套路、新方法。”
南昌市公安局反詐中心提醒廣大群眾，異常低價交易背后往往都有貓膩，切勿因小便宜陷入違法困境，發現可疑交易請立即撥打96110舉報。（文/龔辰欣 全媒體記者程呈）
編輯：賈辛
校對：王小明
復審：程乘玉